সুদ, মুনাফা, দুর্নীতি : প্রসঙ্গ সুইডেন ও বাংলাদেশ

বিশ বছর আগের কথা। আমার বাবা-মা তখন সুইডেনে। তারা তাদের জীবনের শেষ সময়ের বেশিরভাগ সময় সুইডেনে বসবাস করেছেন। কোনো এক সময়ে ছুটিতে বাবা-মাকে নিয়ে লস এঞ্জেলসে ছোট বোনের বাড়িতে যাবার পরিকল্পনা করি। হঠাৎ মার শরীর খারাপ হওয়ার কারণে তিনি সফর বাতিল করলেন, মা সুইডেনে থেকে গেলেন। আমি শুধু বাবাকে নিয়ে আমেরিকা বেড়াতে গেলাম। চলছে ঘোরাঘুরি আমাদের, একদিন বাবা বললেন, ‘বাবা এখানে কি বাংলাদেশের তৈরি স্বর্ণের গয়না পাওয়া যায়?’ আমি বললাম, হ্যাঁ যায়, তবে আধা ঘণ্টার মতো জার্নি হবে গাড়িতে, জায়গার নাম আর্টিশিয়া, লস এঞ্জেলস রেঞ্জের মধ্যে। বাবা বললেন, সেখানে যেতে হবে কিছু স্বর্ণের গয়না কিনতে। আমি বাবাকে জিজ্ঞেস করলাম, কার জন্য? বাবা উত্তরে বললেন, তোমার মার জন্য, আমি তাঁর ১২ ভরি স্বর্ণ তোমাদের লেখাপড়ার কাজে বিক্রি করেছি, এখন সেটা ফেরত দিতে হবে। আমি বললাম, কেন মা কি বলেছেন সেটা? বাবা বললেন, হ্যাঁ প্রায়ই বলেন। মাকে ফোন করলাম। এ কথা, সে কথা বলতে জিজ্ঞেস করলাম, বাবার কাছে আমাদের জন্য ব্যয় করা তোমার সেই ১২ ভরি স্বর্ণ নাকি তুমি ফেরত চেয়েছো? মা সঙ্গে সঙ্গে বললেন, ‘আমার বাবা-মা আমার বিয়ের সময় সেগুলো দিয়েছিলেন, আমি সেগুলো এখন ফেরত চাই। কারণ আমি এখন যাকে খুশি তাকে দিব।’ আমি নাছোড় বান্দা নতুন প্রশ্ন করতে শুরু করলাম। বললাম, বাবা এত টাকা কোথায় পাবেন এখন? মা মুহূর্তের মধ্যে বললেন, ‘কোথায় পাবে মানে? তোমরা দিবা।’

এতক্ষণে বুঝলাম, মার ইচ্ছে তাঁর স্বর্ণ দরকারে কাজে লেগেছে, এখন তাঁর সকল সন্তানেরা নিজ নিজ পায়ে দাঁড়িয়েছে বিধায় তাঁর স্বর্ণ তিনি ফেরত চান। আমি তর্কাতর্কি না করে চলে গেলাম স্বর্ণের দোকানে। তবে গাড়িতে যেতে পথে ভেবেছিলাম বাবা-মার এখনো ৯ ছেলে-মেয়ে জীবিত, সবাই প্রতিষ্ঠিত অথচ কেউ বিষয়টাতে সাড়া দিল না! যাইহোক, বাবা তাঁর পছন্দমতো কয়েক ভরি স্বর্ণের গয়না কিনলেন, ছোট বোন জলির তখন সবে বিয়ে হয়েছে, তাকে বেশকিছু গয়না দিলেন মার তরফ থেকে। বুঝলাম মা এলে এ কাজটি তিনিই করতেন, যেহেতু আসেননি অসুস্থতার কারণে, সেক্ষেত্রে বাবাকেই বলে দিয়েছেন কাজটি করতে। বাকি স্বর্ণ সুইডেন থেকে কিনে দিয়েছি যা তিনি তাঁর অন্য দুই মেয়েসহ ছেলের বউদের দিয়েছেন। আমার বউয়ের বাবার বাড়ি স্পেনে, মার বাড়ি সুইডেনে। সে তার নানি এবং দাদির থেকে বেশ স্বর্ণ পেয়েছে। পুরোনো আমলের স্বর্ণ, তারপর মোটা, যা এ যুগের ছেলে-মেয়েরা ব্যবহার করে না। গতকাল ১৬ গ্রাম (১.৩৭ ভরি) ওজনের একটি গলার হার নিয়ে আমরা স্টকহোমের একটি সেকেন্ড হ্যান্ড স্বর্ণের দোকানে গিয়েছিলাম। এখানে স্বর্ণ বা ঘড়ি বিক্রি বা বন্ধক রাখার জন্য একটি বিশেষ দোকান আছে যাকে সুইডিশ ভাষায় বলা হয় পান্ট ব্যাংক (pantbank)। আমার সঙ্গে ছিল আমার বউ মারিয়া এবং বড় ভাই প্রফেসর ড. মান্নান মৃধা। আমি দোকানে প্রবেশ করে জিজ্ঞেস করলাম স্বর্ণ বিক্রি করব, কত দিবা প্রতি গ্রাম? দোকান্দার জিজ্ঞেস করল কত ক্যারেট? বললাম ১৮ ক্যারেট। দোকান্দার বলল, ৫ হাজার ক্রোনার। আমি বললাম তিনগুণ কম বর্তমান বাজারের তুলনায়? দোকানদার বলল, না বেচতে চাইলে বন্ধক রাখতে পার, মাসে ১০% সুদ হারে। এতক্ষণে বড় ভাই চুপচাপ সব কথা শুনছেন, হঠাৎ দোকানদারকে ধরে বসলেন, মাসে ১০%? দোকানদার অল্প বয়েসের একটি মেয়ে একটু ঘাবড়ে গিয়ে বলল, হ্যাঁ। বড় ভাই বললেন, ‘আর ইউ কিডিং?’ এমন সময় দোকানের মালিক এসে হাজির। তিনি বললেন, না আমরা মাসের হিসেবে সুদ নিই। বড় ভাই বললেন, সুদের হিসেব সব জায়গায় বছরে হয়, তোমরা মাসে নাও? কবে থেকে এমনটি শুরু করেছো? উত্তরে দোকানের মালিক বলল, দুই ইহুদি বন্ধুর ডিম বণ্টনের গল্প জানো? আমি বললাম, হ্যাঁ (নয়টা ডিম দুই বন্ধু ‘ক’ এবং ‘খ’ এর মাঝে চোখের সামনে ভাগ করার পরও একজন পেল ছয়টা অন্যজন পেল তিনটা। প্রথমে দুইজনই একটা একটা করে ডিম নিল, পরে বন্ধু ‘ক‘ তার বন্ধু ‘খ’-কে আরেকটা ডিম দিয়ে জিজ্ঞেস করল, তুমি কয়টা পেয়েছো? উত্তরে বন্ধু ‘খ’ বলল দুইটা, এখন বন্ধু ‘ক’ বলল তাহলে আমিও এখন দুইটা নিলাম। এবার বন্ধু ‘ক’ আরও একটি ডিম বন্ধু ‘খ’-কে দিয়ে জিজ্ঞেস করল তুমি এখন কয়টা ডিম পেয়েছো? বন্ধু ‘খ’ উত্তরে বলল তিনটা। বন্ধ ‘ক’ তখন বলল তাহলে আমি এখন বাকি তিনটা নিলাম, ব্যাস, হয়ে গেল ডিম বণ্টন। বন্ধু ‘ক’ পেল ছয়টা আর বন্ধ ‘খ’ পেল তিনটা )। বলো তো সে কোন সময়ের কথা? আমি বললাম হবে ইসলাম ধর্মের আগের সময়। নারীটি তখন হেসে দিয়ে বলল, তার মানে বুঝতে সমস্যা হওয়ার কথা না। এদিকে বড় ভাই রেগেমেগে সুইডিশ ছেড়ে ইংরেজিতে কথা বলা শুরু করেছেন। যেমন বললেন, এই সুদের কারণে ব্রিটিশ তাড়িয়েছি বাংলাদেশ থেকে। অথচ সেই সুদ এখনো চলছে? নারী তৎক্ষণাৎ বলে বসল, ‘তোমাদের দেশে তো সুদ দেওয়া নেওয়া আরও জোরালো হয়েছে এবং নোবেল পুরস্কারও পেয়েছে, ব্রিটিশ তাড়িয়ে তেমন লাভ হইছে কি?’ বড় ভাই হঠাৎ একটু থমকে গেলেন! পরে বল্লেন, নোবেল তো তোমরা দিয়েছো মাইক্রোক্রেডিটের ওপর, সেটা তো অন্য জিনিস।

ভদ্র নারী বলল, সুদের অংক এক এক জায়গায় একেক রকম। এতক্ষণের আলোচনায় স্বর্ণ বিক্রি হলো না তবে বড় ভাই সুইডিশ রয়েল ইনস্টিটিউট অব টেকনোলজি বিশ্ব্যবিদ্যালয়ের বায়োমেডিকেল ইঞ্জিনিয়ারিং ডিপার্টমেন্টের প্রফেসরসহ পদার্থবিজ্ঞান এবং অংকেরও শিক্ষক, তারপর নোবেল বিজয়ী প্রফেসরের বেশ কাছের বন্ধু। তিনি কেন ক্ষেপে গেলেন মাসে সুদের হার ১০ শতাংশ শোনার পর! আমি দোকানদারের সব কথা শোনার পর বাংলাদেশে থাকাকালীন ছোটবেলার স্মৃতিচারণ করতে করতে বাড়ির পথে রওনা দিলাম। চলতি পথে মনে পড়ে গেল কত কথা। যারা চড়া সুদ নিয়ে বা বন্দক রেখে গরিবের সম্পদ আত্মসাৎ করত তাদের আমরা সুদখোর বলতাম। সুদখোরদের নাম করে গরুর গলায় গ্রামে মানুষ তাবিজ ঝুলিয়ে দিত, তাতে করে গরুর গায়ে পোকা থাকলে সেগুলো পালিয়ে যেত ইত্যাদি। জানিনে এখন এসব প্রথা গ্রামে চলমান আছে কিনা! যাইহোক সুদ এবং মুনাফা সম্পর্কে ধর্মীয় মতামত একটু ঘেটে দেখলাম, যার বিশ্লেষণ অনেকটা এরকম :

সুদ গরিবের প্রতি জুলুম। আল্লাহ জুলুম হারাম করেছেন। আর মুনাফা মহান আল্লাহর দয়া ও অনুদান। সুদ রোগাক্রান্ত ও অভাবী ব্যক্তিকে বিপদে ফেলার কৌশল। আর মুনাফা হলো মানুষের চাহিদা পূরণের ফল। সুদে মানসিক ক্ষতি আছে, যা মুনাফায় নেই। মুনাফার সন্ধান করা ইবাদত। তাতে আল্লাহর ভয় থাকে। এর বিপরীতে সুদ আল্লাহর নাফরমানি ও প্রবৃত্তির অনুসরণ। মুনাফায় ঈমান বাড়ে। অন্তরে রহমত আসে। আর সুদের কারণে অন্তর পাষাণ হয়, অহংকার ও কৃপণতা আসে। মুনাফার কারণে মানুষের মধ্যে মিল-মহব্বত জন্মে এবং হিংসা দূর হয়। আর সুদ সমাজকে বিচ্ছিন্ন করে এবং হিংসার উদ্রেক ঘটায়। সুদ মানুষের সম্পদ বিনিময়বিহীন গ্রহণ করার পথ। আর মুনাফা এর বিপরীত। সুদ চূড়ান্তভাবে হারাম। আর মুনাফা চূড়ান্তভাবে হালাল। সুদ খাওয়া আল্লাহর নিয়ামতের অকৃতজ্ঞতা। আর মুনাফা আল্লাহর দয়া তালাশ করা। সুদে লভ্যাংশ নির্দিষ্ট। মুনাফায় অনির্দিষ্ট। তাই মুনাফা ঝুঁকি বহনের পুরস্কার। সুদে ক্ষতির আশঙ্কা নেই। আর মুনাফায় ঝুঁকি থাকে। সুদের সম্পর্ক ঋণ ও সময়ের সঙ্গে। আর মুনাফার সম্পর্ক বেচাকেনার সঙ্গে। সুদ অনেক সময় চক্রবৃদ্ধি আকারে হয়। মুনাফা এর বিপরীত। সুদ ঋণের চুক্তি। আর মুনাফা আর্থিক সম্পদের বিনিময়। সুদপ্রথা সামাজিক বন্ধন ছিন্ন করে। আর মুনাফা তা বৃদ্ধি করে। সুদ মানুষকে দুর্ভাগা বানায়। আর মুনাফা সৌভাগ্যবান বানায়।

উল্লেখ্য, সুদের মাধ্যমে মূলধন বৃদ্ধি পায়, আবার ব্যবসায়ের মাধ্যমেও তা বৃদ্ধি পায়। কিন্তু ইসলামে সুদের অর্জিত বৃদ্ধিকে হারাম ঘোষণা করা হয়েছে আর ব্যবসার মাধ্যমে বৃদ্ধিকে হালাল করা হয়েছে। কেননা ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে ব্যবসায়ীকে মূলধন ও শ্রম বিনিয়োগ করতে হয়েছে এবং ঝুঁকি গ্রহণ করতে হয়েছে। মূলধন ও শ্রম বিনিয়োগ এবং ঝুঁকি গ্রহণের মাধ্যমে মূলধনের যে বৃদ্ধি তা-ই মুনাফা। এখানে আরও উদাহরণ হিসেবে বলা যায়, কেউ যদি কোনো ব্যক্তিকে ১০ টাকা ঋণ দেয় এ শর্তে যে এক দিন পরে তাকে ১৫ টাকা দিতে হবে। এখানে অতিরিক্ত ৫ টাকা সুদ, যা ইসলামী শরিয়তে হারাম। বিপরীত পক্ষে, কেউ যদি হাট থেকে ১০ টাকা দিয়ে এক কেজি বেগুন কিনে অন্য বাজারে গিয়ে ১৫ টাকায় বিক্রি করে, তাহলে যে ৫ টাকা বৃদ্ধি পেয়েছে, তাকে সুদ বলা যাবে না। এই ৫ টাকা লাভ, যা হালাল বলে গণ্য।

পরিশেষে সুদ ও মুনাফার পার্থক্য সংক্ষেপে বলা যায় এভাবে—মুনাফা বেচাকেনা বা ব্যবসার স্বাভাবিক ফল থেকে আসে। বিপরীতপক্ষে, সুদ অর্জিত হয় ঋণের ওপর। মুনাফা উদ্যোক্তার পুঁজি, শ্রম ও সময় বিনিয়োগ এবং ঝুঁকি গ্রহণের ফল; কিন্তু সুদের ক্ষেত্রে ঋণদাতা পুঁজি, শ্রম ও সময় বিনিয়োগ এবং ঝুঁকি গ্রহণ করে না, অর্থ ধার দেয় মাত্র। মুনাফা অনির্ধারিত ও অনিশ্চিত, কিন্তু সুদ পূর্বনির্ধারিত ও নিশ্চিত। মুনাফায় ঝুঁকি গ্রহণ করতে হয়, আর সুদে তা গ্রহণ করতে হয় না। তারপরও আমার ভাবনায় যা থেকে গেল সেটা হলো, আমরা বিশ্বব্যাংক বা অন্যান্য দেশ থেকে সুদে যেসব অর্থ নিয়ে দেশের নানা উন্নতি বা উন্নয়ন প্রকল্পে ব্যয় করছি, সুদে-মূলে সে সমস্থ ঋণ জাতিকে কোনো এক সময় শোধ করতে হবে। যে অর্থ বহিঃবিশ্ব থেকে সুদসহ ধার করছি তাও আবার দুর্নীতিবাজদের ছোবলে গ্রাস অথবা বেগমপাড়া, দুবাই, আমেরিকা, সিংগাপুর বা কানাডাসহ নানা দেশে পাচার হয়ে যাচ্ছে। এটাই কি ঘটনা নাকি অন্য কিছু? এত কিছুর পরও বিশ্বের অর্থনীতি আজ এমনভাবে আমাদের জীবনে পরোক্ষ এবং প্রত্যক্ষভাবে জড়িত যে, আমরা সুদ বা ঋণমুক্ত কেউ না, এ বিষয় নিশ্চিত।

সুদ এবং মুনাফার বর্ণনা দিতে গিয়ে অন্য একটি বিষয় ভেবেছি, সেটা হলো দুর্নীতি। যেমন সুদও কিন্তু অনির্ধারিত ও অনিশ্চিত, সুদে ঝুঁকি গ্রহণ এবং শ্রম বিনিয়োগ করতে হয়, তাহলে কি বাংলাদেশ দুর্নীতিকে নীতিতে পরিণত করেছে! তানা হলে সব সেক্টরে এত দুর্নীতি কেন? খুব জানতে ইচ্ছে করে। তবে আমার মার স্বর্ণ বিক্রি করে বাবা আমাদের লেখাপড়ার খরচ জোগাড় করেছিলেন। মা পরে বাবার থেকে সুদে নয় শুধু মূলে সেই স্বর্ণ ফেরত নিয়েছিলেন এবং পরে সেই স্বর্ণ তাঁরই প্রিয় সন্তানদের মাঝে বিলিয়ে দিয়েছিলেন তাঁর মৃত্যুর আগে, এটা ছিল মা-বাবার ভালোবাসা সে বিষয় আমি আজ নিশ্চিত হয়েছি।

রহমান মৃধা: সাবেক পরিচালক, ফাইজার, সুইডেন

[ নিবন্ধ, সাক্ষাৎকার, প্রতিক্রিয়া প্রভৃতিতে প্রকাশিত মতামত লেখকের নিজস্ব। দৈনিক কালবেলার সম্পাদকীয় নীতির সঙ্গে নিবন্ধ ও সাক্ষাৎকারে প্রকাশিত মত সামঞ্জস্যপূর্ণ নাও হতে পারে। প্রকাশিত লেখাটির ব্যাখ্যা বা বিশ্লেষণ, তথ্য-উপাত্ত, রাজনৈতিক, আইনগতসহ যাবতীয় বিষয়ের দায়ভার লেখকের, দৈনিক কালবেলা কর্তৃপক্ষের নয়। ]